XTB Erfahrungen & Test 2024

In der täglichen Presse springen einem die Niedrigzinsen überall entgegen. Kein Gespräch über Geld am Stammtisch, mit Freunden oder in der Familie, in dem nicht die mageren Zinsen auf Spar- oder Girokonten deutlich in das Bewusstsein getragen werden. Jeder, der über ein wenig oder ein wenig mehr Geld verfügt, kennt heute die Negativzinsen bei der Hausbank, die ihn daran erinnern, dass er sich aktiv um renditeträchtigere Alternativen bemühen muss.

Dank Fintech Revolution ist der Markt dynamischer geworden und steht zunehmend jedem Anleger direkt offen, versorgt ihn mit einer Vielzahl zugänglicher Informationen und einem breiten Angebot möglicher Kapitalanlagen und einem sich ständig verändernden Angebot von möglichen Partnern, die ihn in dieser Angelegenheit begleiten wollen. Neben der klassischen Filialbanken tummeln sich Online Banken mit attraktiver Werbung, Online Broker mit kompetitiven Preisen und Dienstleister mit ergonomischen IT Plattformen, die mit einer Spezialisierung auf die erwartete Kombination von individuellem Bedarf an Geldanlagen und persönlichem Risiko das passende Angebot in den Markt stellen.

XTB bietet eine solche Spezialisierung:

XTB wurde 2002 als X-Trade Broker für den Handel von Forex Hebelprodukten an der Warschauer Börse gegründet. Seit 2005 bietet das Haus alle Broker Dienstleistungen an, seit 2007 auch außerhalb von Polen und beginnend mit 2008 auch in Deutschland. Seit 2010 ist die mittlerweile in XTB umfirmierte Gesellschaft in den wichtigsten Ländern Europas sowie in der Schweiz, dem Vereinigten Königreich und der Türkei präsent.

Seiner Vergangenheit geschuldet tritt XTB auf als Online Trader. Damit ist der Ton gesetzt. Trader sollen bei XTB Erfahrungen machen, in seiner Rolle als führender Forex und CFD Broker. Das Broker Angebot in Aktien und ETFs ist ebenfalls präsent. Es steht aber eindeutig nicht im Vordergrund. In den verschiedenen Kapitalanleger Reifestufen, vom Sparer über den Investor zum Trader, bezieht XTB damit Stellung. Der Trader ist der gewünschte Partner. Das in den XTB Erfahrungen verfügbare Angebot muss sich an dieser Ausrichtung messen lassen.

Regulierung

XTB firmiert unter X-Trade Brokers Dom Maklerski S.A. mit Sitz in Warschau (Warszawa), Polen und in ihrer in Deutschland unter X-Trade Brokers DM German Branch eingetragenen Zweigniederlassung. Diese deutsche Tochtergesellschaft ist im Handelsregister von Frankfurt angemeldet und unterliegt dem Geltungsbereich des deutschen Rechts. Es gibt eine Besonderheit: in dieser rechtlichen Konstellation unterliegt die deutsche Zweigniederlassung teilweise der polnischen Finanzaufsicht als auch teilweise der Kontrolle durch die BaFin.

Hinsichtlich der Einlagensicherung gibt XTB an, ausschließlich mit namhaften Banken als Partner zusammen zu arbeiten, deren Bonität XTB im jährlichen Rhythmus prüft. Deren Identität gibt der Internetauftritt nicht preis. Sofern es sich um polnische Banken handelt, wird die Einlagensicherung über die Mitgliedschaft der polnischen Muttergesellschaft im Einlagensicherungsfonds der staatlichen Wertpapierverwahrstelle KDPW in Polen gewährleistet. Der garantierte Betrag entspricht dem EU-weiten gesetzlichen Minimum von 100.000 €. Bei deutschen Banken gilt analog die gesetzliche Mindestgarantie zur Einlagensicherung.

Handelsangebot

XTB bietet CFDs, Aktien und ETFs und Kryptowährungen an, in dieser Reihenfolge und mit diesen Schwerpunkten. Bei den CFDs erstrecken sich die XTB Erfahrungen über Trades basierend auf Devisen im Forex und auf Indizes. Die CFDs mit Rohstoffen als Basis wie z. B. Gold, Silber, Öl, Erdgas, Kakao, Kaffee oder Getreide ergänzen das Angebot genauso wie die über 1.800 CFDs auf Aktien und mehr als 100 CFDs auf ETFs.

Daran gemessen sind die rund 2.500 angebotenen Aktien und ca. 200 ETFs zwar honorabel. Sie bieten aber nicht die Auswahl anderer Mitbewerber im Markt der Online-Broker. Dieses Angebot hat das Ziel, dem Anleger trotz allem Focus auf das Trading alle Möglichkeiten zur Diversifizierung und Risikostreuung zu bieten. Ein Portfolio kann nicht ausschließlich aus CFDs bestehen.

25 tradebare Krypto Währungen runden das Angebot ab.

Anleger, die in bei XTB als Professional gelistet sind erhalten Zugang zu rund 1.200 Hebelprodukten. Je nach Markt stehen dem Profi Hebel von maximal 200:1 z. B. bei wichtigen Währungspaaren offen. Bei anderen Rohstoffen als Gold ist der maximale Heben 67:1, bei Kryptowährungen 5:1. Für diesen Profi halten die XTD Erfahrungen weitere Vergünstigungen bereit. So entfällt zum Beispiel für diese Anleger die Nachschusspflicht. Aber, ausschließlich Anleger mit einem Depot von mindestens 500.000 € und einer längeren regelmäßigen Erfahrung bei nennenswerten Umsätzen kommen für diesen Status in Frage.

Sparpläne werden in den XTB Erfahrungen nicht angeboten.

Gebühren

Die detaillierten Gebührentabellen verdienen ein eingehendes Studium vor der Eröffnung eines Depots. XTB unterscheidet zwischen dem Basic, Standard und Professional Paket, wobei jeweils auch eine Premium Version angeboten wird. In den groben Linien können wir festhalten, dass die Depoteröffnung kostenlos ist. Für Basis Pakete werden allerdings Kontoführungsgebühren erhoben, wenn über eine bestimmte Zeit keine Bewegungen auf dem Depot erfolgen.

Trades ins CFDs basierend auf Devisen, Indizes und Rohstoffe werden ohne Gebühren abgewickelt. Das gilt auch für Orders für die angebotenen Aktien und ETFs. Allerdings werden CFDs auf Aktien und ETFs abgerechnet mit 0,08 % auf das Ordervolumen oder aber mit einer Mindestpauschale von 8 € pro Trade.

Orders für Kryptowährung werden ebenfalls ohne Gebühren ausgeführt.

Service & Support

Jeder Anleger, der bei XTB Erfahrungen machen möchte und ein Depot eröffnet, erhält Zugang zu umfangreichen Marktinformationen, auf die er je nach Interessenlage tiefer eingehen kann. Ein Wirtschaftskalender, Instrumente zum Messen des Marktsentiments als auch weitere Indikatoren zum Trend einzelner Titel runden das Angebot an operativ verwertbarer Information ab.

Daneben bietet XTB ein ausgebreitetes Ausbildungs- und Weiterbildungsprogramm. Praktischer Weise wird der angebotene Stoff nach dem vorhandenen Wissensstand des Interessenten segmentiert. Es beginnt beim Anfänger, es baut auf zum Fortgeschrittenen und schliesslich über den Experten zum Premium Professional.

Eine Trading Academy führt den Trader Novizen in die Finessen des Metiers ein, dessen Wissen eine Trading Enzyklopädie zusammengefasst. An nahezu jedem Arbeitstag stehen sind Webinare angeboten. Eine umfangreiche Liste mit FAQ rundet das mögliche Informationsbedürfnis ab.

Dem professionellen Anleger steht von Montag bis Freitag ein 24h Kundenservice zur Hilfe bereit.

Über das X Open Hub Angebot wendet sich XTB an IT erfahrene Dienstleister, die einen Partner suchen für die Entwicklung seines Business.

Handelsplattformen

XTB gibt als verfügbare Handelsplattformen die eigene xStation5 oder XStationApp an und stellt deren besondere Ergonomie in den Vordergrund, die insbesondere auf den Bedarf des Traders zugeschnitten ist. In Kombination mit dem AgenaTrader steht der Zugriff auf die XTB Erfahrungen über nahezu jedes Medium offen: Smartphone, Tablet, Desktop, Smartwatch oder der simple Webbrowser.

Vorteile

• Klare Orientierung auf CFDs
• Umfangreiches Angebot in CFDs
• Internationale Dimension
• Umfangreiche Schulungs- und Weiterbildungsunterlagen

Nachteile

• Begrenztes Angebot in ‚klassischen‘ Anlagetiteln: Aktien, ETFs
• Keine Sparpläne
• Detaillierte Gebührenliste

Unser Fazit

Das Angebot von XTB richtet sich an den erfahrenen Kapitalanleger. Denn, CFDs und vor allem gehebelte CFDs sind nicht für jedermann empfehlenswert. In einem Gedankenspiel betrachten nicht den berufsmäßigen Trader, sondern den privaten Kapitalinvestor:

Nach allen Regeln der Kunst sollte dieser maximal 10 % seines Vermögens in solchen Titeln anlegen und ganz bewusst das Risiko in Kauf nehmen, diese Einlage verlieren zu können. Weiterhin sollten wenigstens 20.000 € als Depot bereitstehen, damit die getradeten Margins genügend Deckung haben, dass bei kurzfristige Kursauschlägen nicht der Trade beendet wird. Somit dimensioniert ein einfacher Dreisatz das Vermögen des Zielkunden von XTB: er sollte wenigstens über ein Kapital verfügen, das im 200.000 € Bereich rangiert.

Das ist lediglich eine Größenordnung bei der es sicherlich nicht auf 50.000 € mehr oder weniger ankommt. Diese Dimension schließt jedoch den Sparer, den Wertpapiernovizen mit einem kleinen Depot aber auch den schon erfahrenen Anleger mit einem anschaulichen Depot mittler Größe aus.

Interessante Links:

• Social Trading bei eToro
• CFDs handeln bei Plus500